{"id":1267,"date":"2021-02-23T11:58:47","date_gmt":"2021-02-23T10:58:47","guid":{"rendered":"http:\/\/www.testwindup.com.mialias.net\/?p=1131"},"modified":"2024-12-16T09:59:49","modified_gmt":"2024-12-16T08:59:49","slug":"como-negociar-una-hipoteca","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/livingkits.com\/en\/como-negociar-una-hipoteca\/","title":{"rendered":"C\u00f3mo negociar una hipoteca"},"content":{"rendered":"<div data-elementor-type=\"wp-post\" data-elementor-id=\"1267\" class=\"elementor elementor-1267\" data-elementor-post-type=\"post\">\n\t\t\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-1d80dfad elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"1d80dfad\" data-element_type=\"section\" data-settings=\"{&quot;jet_parallax_layout_list&quot;:[]}\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-27b1eecd\" data-id=\"27b1eecd\" data-element_type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-1ff7136a elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"1ff7136a\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>\u00bfPiensas que es imposible negociar una hipoteca ?<strong> Las instituciones financieras est\u00e1n viviendo una aut\u00e9ntica \u2018guerra hipotecaria\u2019. Esta lucha se aprecia en los diferenciales a los que ofertan sus art\u00edculos, cada vez m\u00e1s bajos. Sin embargo, atr\u00e1s de estas atractivas cantidades se esconde un aspecto que afecta a los consumidores negativamente.<\/strong><\/p><p>Hablamos de la obligatoriedad de contratar determinados art\u00edculos para poder entrar a una hipoteca, con los que estas compa\u00f1\u00edas vinculan a los \u201cafortunados\u201d en el largo plazo.<\/p><p>Esta actitud es consecuencia del contexto competitivo que atraviesa el procedimiento crediticio en Espa\u00f1a. Estas conexiones pueden resultar contraproducentes para ellos, dado que les suponen un pago a\u00f1adido que con la informaci\u00f3n adecuada podr\u00edan reducir si acuden a otros proveedores.<\/p><p>Es por ello que vamos a analizar en qu\u00e9 consiste el actual mercado de las vinculaciones hipotecarias y c\u00f3mo los clientes pueden negociarlas.<\/p><p><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-1136 size-full\" src=\"https:\/\/livingkits.com\/wp-content\/uploads\/2021\/02\/como-negociar-una-hipoteca.jpg\" alt=\"como-negociar-una-hipoteca\" width=\"1080\" height=\"675\" title=\"\"><\/p><div id=\"ez-toc-container\" class=\"ez-toc-v2_0_75 counter-hierarchy ez-toc-counter ez-toc-grey ez-toc-container-direction\">\n<div class=\"ez-toc-title-container\">\n<p class=\"ez-toc-title\" style=\"cursor:inherit\">In this post, we delve into:<\/p>\n<span class=\"ez-toc-title-toggle\"><\/span><\/div>\n<nav><ul class='ez-toc-list ez-toc-list-level-1' ><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-1\" href=\"https:\/\/livingkits.com\/en\/como-negociar-una-hipoteca\/#Una_practica_corriente\" >Una pr\u00e1ctica corriente<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-2\" href=\"https:\/\/livingkits.com\/en\/como-negociar-una-hipoteca\/#El_contexto_social_y_financiero\" >El contexto social y financiero<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-3\" href=\"https:\/\/livingkits.com\/en\/como-negociar-una-hipoteca\/#Diversidad_de_articulos_y_servicios\" >Diversidad de art\u00edculos y servicios<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-4\" href=\"https:\/\/livingkits.com\/en\/como-negociar-una-hipoteca\/#Negociar_una_hipoteca\" >Negociar una hipoteca<\/a><ul class='ez-toc-list-level-3' ><li class='ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-5\" href=\"https:\/\/livingkits.com\/en\/como-negociar-una-hipoteca\/#El_coste_de_la_contratacion\" >El coste de la contrataci\u00f3n<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-6\" href=\"https:\/\/livingkits.com\/en\/como-negociar-una-hipoteca\/#Buscando_alternativas\" >Buscando alternativas<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-7\" href=\"https:\/\/livingkits.com\/en\/como-negociar-una-hipoteca\/#Pasos_para_negociar_una_hipoteca\" >Pasos para negociar una hipoteca<\/a><\/li><\/ul><\/li><\/ul><\/nav><\/div>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Una_practica_corriente\"><\/span>Una pr\u00e1ctica corriente<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2><div>\u00a0<\/div><p>La contrataci\u00f3n de otros art\u00edculos para que un cliente pueda obtener a una hipoteca es una pr\u00e1ctica est\u00e1ndar y <strong>hoy son bastante pocas las hipotecas que no requieren la contrataci\u00f3n de alg\u00fan producto.<\/strong> De hecho, muchos bancos dividen sus hipotecas entre las que tienen requisitos m\u00e1ximos, que suponen una mayor contrataci\u00f3n de art\u00edculos y menor tipo, y las que tienen requisitos m\u00ednimos, con menos vinculaciones pero a un inter\u00e9s m\u00e1s elevado.<strong><br \/><\/strong><\/p><p><strong>Hoy en d\u00eda todas las hipotecas variables que est\u00e1n en el mercado, las de mayor contrataci\u00f3n en Espa\u00f1a, exigen una contrataci\u00f3n de un m\u00ednimo de tres art\u00edculos y\/o servicios vinculados para que el consumidor pueda lucrarse de diferencial m\u00e1s bajo que oferta la compa\u00f1\u00eda.<\/strong><\/p><p><strong>Este indicador se sit\u00faa, seg\u00fan los c\u00e1lculos, en el 1,23%, por lo que para entrar a este a los clientes se les exige la contrataci\u00f3n media de 4,6 art\u00edculos aparejados, siendo lo m\u00e1s habitual que exijan un total de cinco productos.<\/strong><\/p><p>Por el contrario, si no se contratan art\u00edculos aparejados el diferencial que aplican las hipotecas asciende, de media, al 2,15%.<\/p><h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"El_contexto_social_y_financiero\"><\/span>El contexto social y financiero<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2><div>\u00a0<\/div><p>Este punto es clave para negociar una hipoteca. <strong>El \u00e9xito de las vinculaciones hipotecarias se produce como resultado del estado del Eur\u00edbor y de los tipos de inter\u00e9s, as\u00ed como de la propia situaci\u00f3n de solvencia de las instituciones, ya que la concesi\u00f3n de cr\u00e9ditos cay\u00f3 dr\u00e1sticamente en los \u00faltimos a\u00f1os.<\/strong><\/p><p>De ah\u00ed que, los bancos busquen rentabilizar las operaciones hipotecarias v\u00eda vinculaci\u00f3n del cliente. Una relaci\u00f3n que desde, no obstante, no ha de ser inapelable, ya que si el banco quiere que sus clientes se vinculen, lo debe realizar a trav\u00e9s de la persuasi\u00f3n que supone ofrecerles productos y servicios interesantes.<\/p><p>En este sentido, los entes financieros buscan clientes con calidad crediticia, puesto que su objetivo es colocar y contratar art\u00edculos de ahorro e inversi\u00f3n que a su vez fortalezcan el movimiento de la compa\u00f1\u00eda.<\/p><p>Una condici\u00f3n por parte de los clientes, sustentada sobre su liquidez econ\u00f3mica, que condicionar\u00e1 la tendencia a relajar las vinculaciones por parte de las entidades financieras a las que haya visitado, sin que ello les suponga excluir la fidelizaci\u00f3n de semejantes clientes.<\/p><h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Diversidad_de_articulos_y_servicios\"><\/span>Diversidad de art\u00edculos y servicios<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2><div>\u00a0<\/div><p>El cat\u00e1logo de productos y servicios vinculados a las hipotecas es dispar. No obstante, la generalidad de las entidades financieras coinciden a la hora de realizar ofertas que generan vinculaciones est\u00e1ndar. Es el caso del \u2018paquete b\u00e1sico\u2019, integrado por tres g\u00e9neros: la domiciliaci\u00f3n de la n\u00f3mina, la contrataci\u00f3n de un seguro de hogar y la contrataci\u00f3n de un seguro de vida.<strong><br \/><\/strong><\/p><p><strong>Asimismo lo m\u00e1s est\u00e1ndar es encontrarnos con packs de cinco productos, en los que adem\u00e1s se suelen englobar la domiciliaci\u00f3n de recibos o la contrataci\u00f3n de tarjetas.<\/strong> En paralelo,<strong> cada entidad financiera se encarga de ofertar su propio cat\u00e1logo de art\u00edculos y servicios asociados a la contrataci\u00f3n de una hipoteca, que en determinadas veces pueden alcanzar a ser ins\u00f3litos y poco relacionados con el fin principal por el que fueron contratados.<\/strong><\/p><p>Es el caso de la contrataci\u00f3n de un seguro de decesos o de la solicitud de otro pr\u00e9stamo para comprar una moto, seguro de la misma incluido. Entre los menos habituales los clientes pueden encontrarse con la obligaci\u00f3n de contratar y hacer aportaciones anuales m\u00ednimas a un plan de jubilaciones de la entidad o disponer de un elevado patrimonio gestionado por el banco en cuesti\u00f3n.<\/p><p><img decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-1899 size-full\" src=\"https:\/\/livingkits.com\/wp-content\/uploads\/2021\/02\/money-bag-exchange-1.jpg\" alt=\"ilustraci\u00f3n de una bolsa con dinero\" width=\"800\" height=\"800\" title=\"\"><\/p><h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Negociar_una_hipoteca\"><\/span>Negociar una hipoteca<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2><div>\u00a0<\/div><h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"El_coste_de_la_contratacion\"><\/span>El coste de la contrataci\u00f3n<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3><div>\u00a0<\/div><p>A pesar de que varios de estos pr\u00e9stamos bonifican el tipo de inter\u00e9s hipotecario en funci\u00f3n del n\u00famero de productos contratados, los entendidos recomiendan saber cu\u00e1l es su precio y si verdaderamente les conviene contratarlos. As\u00ed podemos ver, tomando<strong> los documentos oficiales difundidos por el Instituto Nacional de Estad\u00edstica (INE), que un consumidor pagar\u00eda casi un 10% m\u00e1s por su cr\u00e9dito si no contratara art\u00edculos vinculados.<\/strong><\/p><p>En este sentido, finalizada la vida media de la hipoteca en Espa\u00f1a, y utilizando los mismos elementos oficiales, el pago total con vinculaci\u00f3n ser\u00eda de 119.982,24 euros, entretanto que sin relaci\u00f3n ser\u00eda de 131.375,16, casi 11.400 euros m\u00e1s. Esta opini\u00f3n no es compartida algunos, para quien las vinculaciones suponen un aumento del desembolso total, ya que en ocasiones una obligaci\u00f3n de un tipo de inter\u00e9s poco m\u00e1s alto puede resultar m\u00e1s barata que otra que requiera la contrataci\u00f3n de determinados productos.<\/p><p>En definitiva, que las <strong>dichas contrataciones suponen a los clientes gastos, gastos y m\u00e1s gastos, entre los que destacan los beneficios adicionales por descubiertos, no llegar al m\u00ednimo de compras con la tarjeta de cr\u00e9dito o d\u00e9bito y todo aquello que pueda hacer crecer el c\u00f3mputo de la entidad por no cumplir con los requisitos m\u00ednimos impuestos.<\/strong><\/p><h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Buscando_alternativas\"><\/span>Buscando alternativas<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3><div>\u00a0<\/div><p>Pero, \u00bfexisten opciones para los clientes que inmediatamente han ingresado a la firma de su hipoteca y, por tanto, mantienen una serie de vinculaciones con la entidad financiera que le proporciona tal pr\u00e9stamo?<strong> Los expertos lo tienen claro y se muestran un\u00e1nimes al sostener que los clientes pueden negociar con el banco. De hecho, seg\u00fan establece la ley, y en concreto el Real Decreto 716\/2009, \u201cel \u00fanico seguro forzoso a la hora de escriturar una hipoteca es el de da\u00f1os\u201d pero este no es forzoso de ser contratado con la entidad con la que se firma el cr\u00e9dito.<\/strong><\/p><p>Sin embargo, para que esto se produzca, el cliente ha de presentar una serie de requisitos. De un lado, que posea un buen perfil, por lo que debe estar al corriente de todos los pagos y mantener una vinculaci\u00f3n con el banco desde hace tiempo. De otro, disponer de informaci\u00f3n sobre lo que ofrece la competencia, en particular si hay ofertas y cu\u00e1les son estas, adicionalmente de saber qu\u00e9 exigen el resto de los bancos. Parece dif\u00edcil\u2026<\/p><h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Pasos_para_negociar_una_hipoteca\"><\/span>Pasos para negociar una hipoteca<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3><div>\u00a0<\/div><p>Una vez que el cliente constata que cumple con los menesteres para pactar con su entidad financiera,<strong> el primer paso que tiene que dar es recurrir al dato de su hipoteca y observar el apartado \u201crevisi\u00f3n del tipo de inter\u00e9s\u201d, dado que con los datos que en \u00e9l aparecen podr\u00e1 calcular la depreciaci\u00f3n real que suponen en las contribuciones los art\u00edculos vinculados, as\u00ed como si estos bonifican el tipo de inter\u00e9s o no.<\/strong><\/p><p>En el caso de que los seguros u otros art\u00edculos unidos hayan sido un requisito para la autorizaci\u00f3n del cr\u00e9dito pero no bonifiquen el tipo de inter\u00e9s, pueden revocarse sin problema, normalmente habr\u00e1 que esperar a que haya transcurrido la primera anualidad de la concesi\u00f3n para hacerlo.<strong><br \/><\/strong><\/p><p><strong>Por el contrario, si estos art\u00edculos s\u00ed bonifican el tipo de inter\u00e9s incluso se pueden cancelar, pero por cada producto que se cancele subir\u00e1 el tipo de inter\u00e9s de la obligaci\u00f3n en la siguiente revisi\u00f3n.<\/strong> No obstante, y sea cual sea el caso, la suspensi\u00f3n de las vinculaciones debe forjarse formalmente y por escrito, as\u00ed como en los plazos que figuren en el acuerdo de pr\u00e9stamo.<\/p><p>Del mismo modo, en la instancia de cancelaci\u00f3n, que tiene que ser enviada al banco, deben constar tanto el n\u00famero de p\u00f3liza como el n\u00famero de la cuenta donde se carga su importe como los datos del titular.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>\u00bfPiensas que es imposible negociar una hipoteca ? Las instituciones financieras est\u00e1n viviendo una aut\u00e9ntica \u2018guerra hipotecaria\u2019. Esta lucha se aprecia en los diferenciales a los que ofertan sus art\u00edculos, cada vez m\u00e1s bajos. Sin embargo, atr\u00e1s de estas atractivas cantidades se esconde un aspecto que afecta a los consumidores negativamente. Hablamos de la obligatoriedad [&hellip;]<\/p>","protected":false},"author":7,"featured_media":1849,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"site-sidebar-layout":"default","site-content-layout":"default","ast-site-content-layout":"default","site-content-style":"default","site-sidebar-style":"default","ast-global-header-display":"","ast-banner-title-visibility":"","ast-main-header-display":"","ast-hfb-above-header-display":"","ast-hfb-below-header-display":"","ast-hfb-mobile-header-display":"","site-post-title":"","ast-breadcrumbs-content":"","ast-featured-img":"","footer-sml-layout":"","theme-transparent-header-meta":"default","adv-header-id-meta":"","stick-header-meta":"default","header-above-stick-meta":"","header-main-stick-meta":"","header-below-stick-meta":"","astra-migrate-meta-layouts":"set","ast-page-background-enabled":"default","ast-page-background-meta":{"desktop":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"tablet":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"mobile":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""}},"ast-content-background-meta":{"desktop":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"tablet":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"mobile":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""}},"footnotes":""},"categories":[32],"tags":[40,56],"class_list":["post-1267","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-interes-general","tag-livingkits","tag-negociar-hipoteca"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/livingkits.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1267","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/livingkits.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/livingkits.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/livingkits.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/7"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/livingkits.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1267"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/livingkits.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1267\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/livingkits.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media\/1849"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/livingkits.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1267"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/livingkits.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1267"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/livingkits.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1267"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}